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投資者應(yīng)遵循適當(dāng)性

發(fā)布時(shí)間:2022-01-02

一、投資者適當(dāng)性的概念。
通俗的說,投資者適當(dāng)性就是投資人要“買對適合自己的投資產(chǎn)品”。無論進(jìn)行何種投資,投資人都應(yīng)該確保這項(xiàng)投資與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生命周期、財(cái)富增長周期相吻合,能更有效的接近自己的理財(cái)目標(biāo),從而在客觀收益和心理感受上都能有一個(gè)較為理想的結(jié)果。投資者適當(dāng)性包括了投資者對風(fēng)險(xiǎn)和收益正確的認(rèn)識(shí),合理規(guī)劃投資目標(biāo),進(jìn)行資產(chǎn)配置和分散投資,選擇合適的時(shí)機(jī)進(jìn)行投資等方面。
二、投資者適當(dāng)性的意義。
實(shí)行投資者適當(dāng)性管理是為了保護(hù)投資者的合法利益,一則避免投資者誤解產(chǎn)品特征而盲目投資;二則避免在投資產(chǎn)品創(chuàng)新中,由于錯(cuò)誤營銷導(dǎo)致投資者承受不恰當(dāng)風(fēng)險(xiǎn),從而影響到產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展。三則通過尋求投資雙方的互贏結(jié)果,引導(dǎo)投資者樹立正確投資觀念,理性參與投資活動(dòng),促進(jìn)投資市場規(guī)范發(fā)展。此外,通過建立投資者適當(dāng)性的制度安排,讓不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者購買相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)類型的產(chǎn)品,將有效降低市場風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。
三. 如何遵循投資者適當(dāng)性。
遵循投資者適當(dāng)性應(yīng)該從以下兩個(gè)方面著手:
1、樹立正確的投資理念。
投資者在進(jìn)行投資之前,首先要充分認(rèn)識(shí)到投資的風(fēng)險(xiǎn)性,制定符合個(gè)人實(shí)際情況的理財(cái)目標(biāo)。投資者不要抱著“一朝暴富”的心態(tài)進(jìn)行投資,也不要把投資看成一場“賭博”;不要幻想市場中存在絕對的“高收益,低風(fēng)險(xiǎn)”的投資品,因?yàn)槿绻娴拇嬖冢敲雌渌顿Y品將沒有任何存在的理由。在進(jìn)行金融投資之前,投資者需要問問自己:我是否清楚的了解這個(gè)產(chǎn)品?是否了解它可能的收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系?這個(gè)投資與我的理財(cái)目標(biāo)是否相符?雖然風(fēng)險(xiǎn)擁有不確定性和無法徹底消除的特點(diǎn),但收益與風(fēng)險(xiǎn)如影隨形,忽視風(fēng)險(xiǎn)并不能換取更高的收益,放大風(fēng)險(xiǎn)則容易錯(cuò)失收益。客觀理性地看待風(fēng)險(xiǎn),將不同的投資產(chǎn)品進(jìn)行組合,通過合理的資產(chǎn)配置,更有可能靠近你所設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)。
2、做出的投資決策與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力所匹配。
投資決策前,“風(fēng)險(xiǎn)承受能力”和“風(fēng)險(xiǎn)偏好”是需要重點(diǎn)考慮的兩項(xiàng)關(guān)鍵性要素。前者是首先對投資者的收入、生活狀況等基本情況進(jìn)行了解,客觀對其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評價(jià),在自己所屬的類型中選擇和配置相應(yīng)的投資產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)偏好則屬于主觀范疇,加入更多性格和情緒因素,表現(xiàn)為投資者主觀意識(shí)上對風(fēng)險(xiǎn)和收益的認(rèn)知;從投資心理學(xué)的角度看,改變一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好是很難的事情。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好達(dá)到平衡時(shí),無論對投資本身,還是對投資者的心理感受都是最理想的狀態(tài)。如果二者無法平衡,投資人往往會(huì)陷入困惑:究竟是遵循風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試的結(jié)果,還是按照自己對風(fēng)險(xiǎn)的偏好進(jìn)行投資選擇?這種時(shí)候投資者必須清醒地認(rèn)識(shí)到,自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,是否建立在全面了解風(fēng)險(xiǎn)和收益的基礎(chǔ)上。

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